Какой дебетовой картой пользуетесь?

VANISH @ 16.08.21 

Мне, как простому пользователю, самое главное кэшбек. 

Расскажи, пожалуйста, какие ограничения у этого 5% кэшбека, т.к. это слишком сладко чтобы быть правдой. Наверняка окажется что есть какой-нибудь лимит сверху, по типу максимум 5к в мес получишь, или что транзакции в онлайне не учитываются , или это чудо-акция на 3 месяца, а потом процент изменится и т.п.

 

Я перебрал несколько карт с кэшбеком и со всеми этими ограничениями сталкивался, хотя при оформлении все честно били себя кулаками в грудь что ну никаких ограничений нет. 

Самое выгодное без ограничений было 1.5% у Райффа (сейчас уже не уверен что можно подключится к этому тарифу). И то там есть конечно ограничение на тип транзакции (по кодам) и некоторые магазины и заведения мутят и принимают платежи как раз на коды в которых нет кэшбека. Так что строго говоря даже в Райффе 1.5% не выйдет, но близко к тому. 

 

Я не хочу никаких категорий и акций, не хочу каждый месяц выбирать супер-предложения или иметь 10 разных карт для разных платежей. Хочу пойти купить авто за 5 млн. и получить с полной суммы кэшбек. Хочу платить одной картой везде и получать со всего кэшбек. 

 

Тиньку держу только для переводов в валюте (никто другой этого так и не сделал) и для обмена валюты (хотя тоже не самый выгодный вариант, но я уже обленился и перестал считать копейки).

Для снятия валюты у них кстати смешные лимиты и их никак не изменить (как уверял меня саппорт). А т.к. отделений нет, то и не снять никак нормальные суммы.

У справедливости этой лимит 5тыс р в мес, такой кешбек вроде до конца сентября, дальше подозреваю будет обычный 1%, в целом все написано в условиях у них на сайте. Из того что я находил выгодного - кредитка Альфабанк-перекресток, по ней со всех покупок 2% баллами перика,  причем кешбек без ограничений https://alfabank.st/files/get-money/credit-cards/perekrestok/tariffs_perekrestok-credit.pdf

Есть еще такая же дебетовая, но вроде меньше кешебек. На кредитке 100 дней без процентов, за несколько лет проценты по кредиту еще не платил.

Баллы, милли, и прочие скидки тоже в топку.

VANISH, 

VANISH @ 16.08.21 

Мне, как простому пользователю, самое главное кэшбек. 

Расскажи, пожалуйста, какие ограничения у этого 5% кэшбека, т.к. это слишком сладко чтобы быть правдой. Наверняка окажется что есть какой-нибудь лимит сверху, по типу максимум 5к в мес получишь, или что транзакции в онлайне не учитываются , или это чудо-акция на 3 месяца, а потом процент изменится и т.п.

 

Я перебрал несколько карт с кэшбеком и со всеми этими ограничениями сталкивался, хотя при оформлении все честно били себя кулаками в грудь что ну никаких ограничений нет. 

Самое выгодное без ограничений было 1.5% у Райффа (сейчас уже не уверен что можно подключится к этому тарифу). И то там есть конечно ограничение на тип транзакции (по кодам) и некоторые магазины и заведения мутят и принимают платежи как раз на коды в которых нет кэшбека. Так что строго говоря даже в Райффе 1.5% не выйдет, но близко к тому. 

 

Я не хочу никаких категорий и акций, не хочу каждый месяц выбирать супер-предложения или иметь 10 разных карт для разных платежей. Хочу пойти купить авто за 5 млн. и получить с полной суммы кэшбек. Хочу платить одной картой везде и получать со всего кэшбек. 

 

Тиньку держу только для переводов в валюте (никто другой этого так и не сделал) и для обмена валюты (хотя тоже не самый выгодный вариант, но я уже обленился и перестал считать копейки).

Для снятия валюты у них кстати смешные лимиты и их никак не изменить (как уверял меня саппорт). А т.к. отделений нет, то и не снять никак нормальные суммы.

Ограничения два: 1) кэшбек начисляется на сумму покупок свыше 10 т.р. 2) максимальная сумма кэшбека 5 т.р. в месяц

Таким образом, при тратах в сотку эффективный кэшбек составляет 4,5%

Акция эта у них длится уже 1,5 года и по моей инфо будет ещё длиться и длиться.

И да, так или иначе это временная акция, т.к union pay нацелен на агрессивный рост на российском рынке.

Если смотреть на карточную экономику честно, то если банк будет платить клиенту больше 1,3% кэшбека то он уйдёт в минус, так как кэшбек станет выше interchange от платёжной системы. (Да райффайзен работает в лёгкий минус по транзакциям, который отбивает доходами от остатков клиента на картах)

Что касается категорий-исключений из кэшбека, то крайне маловероятно что магазины что-то там мутят с mcc, так как инста получат бан от платёжной системы и лишаться возможности принимать к оплате карты. Исключения некоторых MCC из кэшбека продиктовано тем, что по этим mcc банк не получает interchange от платёжной системы, ну а работать себе в минус бессмысленно.

Продолжаем рубрику лайфхаков.

Если у вас есть официальный источник заработка, и вы по каким то причинам не хотите вкладываться в акции и etf, то лучшее решение для вас - это валютный вклад.

Какой валютный вклад в 2021, - скажете вы, и окажетесь неправы.

Схема простая:

1. Открываете ИИС

2. Загоняете до 400 т.р. в мес.

3. Покупаете баксы на бирже

4. Получаете 13% ндфл в начале следующего года.

5. Докупаете баксы.

6. Repeat.

epenaxa @ 16.08.21 

подмажусь к теме..

может знает кто, какой банк смотрит твои обороты по карте или счетам и на основании этого, а не белой зп, даёт ипотечные займы?

К сожалению, ничего не приходит на ум. Дело в том, что банкам необходимо каким-то образом спрогнозировать твою платежеспособность.

Они это делают несколькими способами - проверка кредитной истории, провнрка справки 2ндфл и трудовая, проверка доходов через отчисления налогов в пфр.

Обороты по карте смотрят далеко не все, да и те кто смотрит - лишь как на косвенный фактор(вдруг ты гоняешь там не свои деньги). Кроме того, транзакции по карте может увидеть только банк, где эта карта выпущена.

В твоём случае я бы взял и загасил потреб кредит на 6 месяцев, устроился хотя бы куда нибудь для получения минимальной зп, гонял деньги бы по карте банка, на которую получаешь эту минимальную зп или по карте банка где взял потреб кредит. И далее обращался бы в зарплатный банк или в банк 

, где загасил кредит, за ипотекой.

iYeti @ 17.08.21 

Схема простая:

1. Открываете ИИС

2. Загоняете до 400 т.р. в мес.

3. Покупаете баксы на бирже

4. Получаете 13% ндфл в начале следующего года.

5. Докупаете баксы.

6. Repeat.

Дополню, что наверно все-таки 400К в год, а не в месяц это раз, а два потом надо будет заплатить налог на курсовую разницу при продаже валюты.

Zloi_Zohan, да 400к в год, описался.

Комиссия за конвертацию в ВТБ инвестициях 0.03%.

Налог только в случае если доллар скакнул за этот период и вы конвертировали их обратно в рубли(чего не должно происходить до старости)

Но энивей лучше такой валютный вклад чем никакого   :D

iYeti @ 14.08.21 

1.

Какую карту используете как основную в кошельке?

2. Как узнали об этой карте?

3. Какие продукты и сервис мотивируют вас использовать её как основую в кошельке?

4. Каких продуктов и сервисов не хватает на вашей основной карте?

1. Альфа

2. Не вспомню, думаю кто-то посоветовал. Это было лет 10 назад

3. Удобное приложение, много банкоматов втч с евро и долларами, приорити пасс, %  на остаток 

4. Не самая удобная история, ну конечно повыше бы процент по кешбеку и остатку

Добавлю тогда уж лайвхак по поводу курсовой разницы. 

Снимаем наличку в долларах, тем самым никакой курсовой разницы не возникает. 

Как перевести наличку (и надо ли) в рубли каждый сам разберется надеюсь.

iYeti @ 14.08.21 

среди покерных профессионалов

Желательно, чтобы банк ничего никуда автоматически не отправлял, ни с кем не был интегрирован и особо не интересовался ни мной, ни моей историей платежей/поступлений. Кэш беки и прочие свистелки-перделки особо не нужны, пусть их будет ноль ради этого, даже не против доплатить)

VANISH, 

VANISH @ 17.08.21 

Добавлю тогда уж лайвхак по поводу курсовой разницы. 

Снимаем наличку в долларах, тем самым никакой курсовой разницы не возникает. 

Как перевести наличку (и надо ли) в рубли каждый сам разберется надеюсь.

Ну если  ты снимешь эти доллары а потом поменяешь где то в банке(а не на брокерском счёте) на рубли то спрэд съест больше чем 13% ндфл

eshorkin @ 15.08.21 

Какой банк лучший? После короны вы все пойдете делать выписки на шенген (в которой обязательно должна быть прописка указана), и узнаете, что это 3 дня во всех крупнейших и ваших самых любимых банках (сберальфавтб и тд)

выписка печатается на обычном бланке, который сотрудник банка открывает при тебе в ворде и печатает. просто просишь включить адрес регистрации (или любые другие данные, которые нужны) - они за 3 минуты при тебе вписывают то, что тебе надо, и печатают. в втб по крайней мере сто раз так делал.

iYeti @ 14.08.21 

Цель - сделать лучшую карту для пользователя на рынке, не уронив финансовую модель в минус.

Сделайте криптофрендли карту, чтобы битком/эфиром стейблами можно было пополнять, 

типа такой https://crypto.com/eea/cards, пускай даже без кэшбеков, это будет реальный топ!

 

iYeti @ 17.08.21 

VANISH, 

Ну если  ты снимешь эти доллары а потом поменяешь где то в банке(а не на брокерском счёте) на рубли то спрэд съест больше чем 13% ндфл

Покеристы на этом собаку съели. В самом выгодном обменнике, к примеру, менять будет чуть выгоднее чем в Тинькоф инвестициях. На брокерском счёте будет на доли процента выгоднее чем в Тинькоф инвестициях.

freestyler, 

freestyler @ 17.08.21 

Сделайте криптофрендли карту, чтобы битком/эфиром стейблами можно было пополнять, 

типа такой https://crypto.com/eea/cards, пускай даже без кэшбеков, это будет реальный топ!

 

 

Боюсь, ЦБ нас не поймёт...

VANISH, а можно конкретный пример обменника, где спрэд меньше 0.4%?

iYeti, спред в обменниках во всех большой. Но нас не интересует кейс покупки. Нам нужна только продажа. А она в самых выгодных обменниках примерно как в Тиньке Инвестиции (совсем немного выгоднее за счёт комиссии в 20₽, а не процент как у Тинькоф).

Обменники сортируем на cash.rbc

VANISH, чем ходить в обменники по мне проще конвертнуть онлайн а потом снять в банкомате.

И в втб 0.03%

iYeti @ 17.08.21 

VANISH, а можно конкретный пример обменника, где спрэд меньше 0.4%?

iYeti, ну спред нам не очень интересен, нам важна цена покупки. Сегодня на Марксистской в Реалисте 73,35 и на Курской в Приморье 73,34, что чуть выгодней чем в Тинькофф инвестициях и существенно выгодней чем просто онлайн конверт в большинстве банков. Это если говорить про совершенно чистые деньги и дальнейшее инвестирование. А если говорить просто про расходы наличными (а в России за наличные все еще можно купить практически что угодно), то я слышал, что покеристы могут получить наличные доллары за куда меньше чем 13%, и обмен в банкомате в этом случае будет еще выгоднее.

krestik, 

krestik @ 17.08.21 

iYeti, ну спред нам не очень интересен, нам важна цена покупки. Сегодня на Марксистской в Реалисте 73,35 и на Курской в Приморье 73,34, что чуть выгодней чем в Тинькофф инвестициях и существенно выгодней чем просто онлайн конверт в большинстве банков. Это если говорить про совершенно чистые деньги и дальнейшее инвестирование. А если говорить просто про расходы наличными (а в России за наличные все еще можно купить практически что угодно), то я слышал, что покеристы могут получить наличные доллары за куда меньше чем 13%, и обмен в банкомате в этом случае будет еще выгоднее.

Про какие 13% ты говоришь?!

13% берётся с разницы цены покупки и продажи одной валюты через брокерский счёт.

При покупке валюты никакие 13% не берутся. обналичивание по тинькоффской карте также бесплатно до 5000$ в месяц.

На 21.01 цена покупки в ткс 73.52+0,15(комиссия тинькофф инвестиции); самый дешёвый курс на рбк.кэш 73.90 (не считая затрат на трансфер до банкомата и невозможности зафиксировать курс покупки в отличие от брокерского счета).

Обменники валюты - это прошлый век.