Когнитивный подход

Darkneofit @ 09.02.25 

 Lobster01RUS, задавая эти вопросы, я не хотел концентрироваться на детерминизме. Манифест вовсе не о нем, а дизайне жизни после акта прозрения.

Можно ли изменить систему ценностей осознанно? Если понимать осознанность не как иллюзию выбора в детерминированной системе, а как способность выйти за рамки эволюционно заданных целей - выживания, размножения, статуса?

Тогда вопрос не в том, откуда берутся желания, а в том, можно ли переключить систему приоритетов с биологических императивов на что-то, что не навязано ДНК.

И если такие ценности возможны, что делает их устойчивыми? Почему они не разрушаются под давлением базовых эволюционных механизмов?

Это почти тема контролируемой глупости, то, что что-то в приоритете, или имеет значение. 

У человека базовый эволюционный механизм это то, что ему всегда всего мало, и только бесконечность его удовлетворит полностью. Любое что-то ценное всегда меньше чем все и сразу. 

Если бы человек эволюционировал в биологической плане, выживание и прочее, у него должен был бы отрасти огромный преогромный хвост.

 Darkneofit, не по теме манифеста, в статье "философский компас" ты выражал интерес касаемо восприятия времени, возможно будет полезным

https://shir-man.com/temp/brain-time

 Cash_Magnetic, Спасибо за рекомендацию! Было интересно почитать о восприятии времени с научной и философской точки зрения. Для себя выделил несколько моментов:

В статье: "если человек сосредоточен на каком-то сигнале или событии, ему будет казаться, что оно длится дольше по сравнению со случаем, когда внимание рассредоточено. Наоборот, когда мы полностью поглощены увлекательным делом и не следим за часами, мозг практически не регистрирует "фоновое" течение времени – и субъективно часы пролетают быстро"

Очень часто замечал такой эффект. Предполагаю, что эта особенность так же нужна для увеличения шансов на выживание в ситуации опасности. А так же - когда мы сосредоточены на чем-то одном, особенно если это новое или важное событие, мозг тратит больше ресурсов на его обработку, фиксируя больше деталей. Это создаёт ощущение, что время замедляется, поскольку в памяти остаётся больше "кадров" этого момента. Когда мы увлечены чем-то интересным и не отслеживаем время, мозг не фиксирует промежуточные точки отсчёта, и в ретроспективе такие периоды кажутся короче. Думаю именно поэтому насыщенные новыми событиями дни кажутся длиннее в воспоминаниях, а монотонные - короче. На практике можно использовать через культивацию новых ощущений, наполненности дней, отчета по событиям, ведения дневника. Я пока ещё не до конца понял как это делать системно, что бы не притуплять рецепторы, но принцип я думаю такой.

В ситуациях, не требующих детального анализа (например, при рутине), мозг не фиксирует каждое мгновение, чтобы не перегружать себя лишними данными. Это позволяет экономить энергию и переключать внимание на более важные задачи.
Из-за этой особенности мое ощущение течения времени сильно изменилось теперь, когда я мало чему то обучаюсь. Я надеюсь это исправить через освоение новых направлений. Так же я ощутил сильное ускорение времени, с момента закрытия базовых жизненных потребностей. Когда существовал в суровых условиях, с постоянным вызовом среды, время не так быстро летело.

Наше ощущение продолжительности и последовательности – не прямое "сканирование" внешнего мира, а конструкция мозга, которая может легко модифицироваться и обманываться

Тут пришла в голову мысль, что система использует обман как механизм обучения.
Это свойство мозга позволяет обучаться на прошлых ошибках и победах. Мозг как бы представляет нам прошлые события с определённой модификацией, чтобы мы могли воспринимать их в новом свете, оптимизируя поведение в будущем. Например, переживание неудачи может быть воспринято как длинное и тяжёлое событие, что поможет избежать её повторения в будущем.

Стратегия жизни в финансовой независимости

В посте с итогами за 5 лет я рассказал, что мне удалось за 5 лет достичь финансовой независимости. Мой инвестиционный портфель теперь позволяет жить "на проценты", закрывая базовые потребности. Теперь, я хотел бы рассказать, какой я собираюсь придерживаться стратегии, что бы реализовать жизнь без работы. 

Я набросал небольшую карту, что бы были наглядно видны особенности.
Это просто пример того, как я занимаюсь этим. Я не даю инвестиционных рекомендаций. У каждого человека своя специфическая ситуация, здесь отражено мое видение 

Итак, задача состоит в том, чтобы, изымая из портфеля 4% в год, я мог рассчитывать на то, что мой капитал не израсходуется со временем, а даже прирастёт. Ситуация в моём случае осложняется тем, что у меня нет возможности инвестировать в мировой фондовый рынок, и это значительно увеличивает риски моего портфеля. В благоприятной ситуации я бы совершенно иначе распределил активы в портфеле.

Начнем с понятия капитала. Он в себя 3 элемента:
1) Непосредственно портфель, с которого я планирую жить
2) Мое имущество, не приносит денег, но позволяет экономить на аренде. Это называется вмененная рента
3) Буфер - стратегический запас, призванный покрывать всевозможные риски

Автомобиль - тоже часть капитала, но ситуация другая, потому что автомобиль не может считаться вменённой рентой хотя бы потому, что он не влияет на финансовую независимость так, как дом. Однако в случае необходимости его можно продать.

Медицинский резерв я пока не рассматриваю - это отдалённая перспектива.

Ни имущество, ни буфер не входят в расчётную часть изъятия. То есть, они являются частью капитала, но те самые 300 месячных расходов, которые нужны для того, чтобы стать финансово независимым, - это только портфель.

Сам портфель (300месячных расходов, на момент старта жизни FIRE) состоит из 3 типов активов:
- 40% размещено в криптовалютах (преимущественно в 2-х, это биткоин и эфир)
- 40% в недвижимости (речь идет об инвестиционной недвижимости, а не о моем доме)
- 20% в стейблкоинах (часть из них генерируют тоже доход, через DeFi)

Это всё приносит доход, явно выше 4%, которые я собираюсь изымать. Поскольку портфель включает криптовалюты, это высокорисковая стратегия, и я с удовольствием увеличил бы долю, например, акций и облигаций. Но, с другой стороны, это открывает возможности для высокорисковых инвестиций, что может приблизить меня к финансовой свободе. Проценты примерные, поскольку распределение порой сильно меняется, но я использую ребалансировку.

Зачем буфер? Это 12–30 месячных расходов, размещённых в консервативных инструментах. Если портфель находится на грани, когда в модели финансовой независимости 4% изъятия покрывают только базовые потребности, может возникнуть ситуация, при которой портфель просядет или базовые потребности не будут покрыты этими 4% из-за форс-мажорных трат. В таком случае можно сказать, что финансовой независимости нет. Однако если есть буфер, можно брать деньги из него и, пока он не закончится, считать себя финансово независимым, тем самым переживая просадки рынка.

Буфер я держу в легкодоступных инструментах. Банковские вклады в текущей ситуации мне подходят.

Теперь что касается самой стратегии:  
Сначала я "вывожу" из портфеля положенную сумму - 1 из 300 месячных расходов, затем прибавляю к ней полученные доходы от неинвестиционной деятельности и из полученной суммы вычитаю расходы. В результате получаю остаточную сумму, которая должна пополнять портфель, увеличивая мой капитал. Но прежде этого сумма должна пройти через восстановление буфера, если он использовался, и уже остатки идут в портфель.

Когда я получаю новые деньги, если буфер не соответствует установленной отметке, я его пополняю, чтобы он всегда оставался на нужном уровне. Остальные средства идут в портфель, и этот процесс продолжается. Другими словами, если криптовалюты завтра упадут, например, на 70%, я НЕ СРАЗУ перестану быть финансово независимым. Я начну больше жить за счёт буфера, и только если к моменту его исчерпания крипта не восстановится, тогда я стану финансово зависимым. В таком случае я просто начну больше работать и направлять все деньги в портфель, восстанавливая его до прежнего уровня. И так по кругу. Этот принцип должен работать довольно хорошо, хотя, конечно, всегда могут возникнуть непредвиденные ситуации.

Такая схема позволяет даже тратить больше базовых потребностей, если я продолжаю хоть какую-то активность, приносящую доход. То есть можно тратить больше, чем покрывает портфель, при этом считать себя финансово независимым, но в то же время условно не работать, а заниматься интересными проектами без серьёзного давления обязательств. В принципе, можно было бы и этого не делать, просто жить на процент изъятия, но у большинства людей есть корневая потребность в самореализации. Я не исключение, поэтому планирую развиваться, будучи частично занятым.

Расходная часть

Для того, что бы понять сколько я трачу и высчитать необходимую сумму изъятия, я начал вести специальную подробную таблицу расходов. Выглядит это таким образом:

Это не вызывает сильного напряжения. Я люблю работать с данными, и в будущем мне будет интересно анализировать их и выявлять закономерности. Я стараюсь не просто фиксировать, сколько потратил, например, на продукты, а отмечать, что именно купил. Думаю, для большинства людей это не имеет большого смысла, но мне интересно исследовать такие вещи.

С недавних пор я начал заниматься садоводством на своём участке. Кроме того, у нас есть планы по созданию усадьбы на большом участке земли, и мне хотелось бы понять, на чём я мог бы сэкономить в перспективе.

Здесь я решил использовать мой любимый системный подход. Выращивание фруктов и овощей не стало бы для меня интересным, если бы закрывало только одну потребность - экономию. В моём случае оно также позволяет получать продукты более высокого качества. Как по вкусовым характеристикам, так и по нутриентному составу. Кроме того, садоводство помогает снизить вред от сидячей работы, который сложно устранить только тренировками. Есть и ряд психологических аспектов: это занятие разгружает психику и в целом благотворно влияет на восприятие.

В будущем мы планируем получать около 50% еды, выращивая овощи, фрукты и орехи. Мы потребляем их в больших количествах, так как такой рацион является основой здорового питания по принципу "Гарвардской тарелки".

Кроме того, в таблице я добавил формулу, которая автоматически указывает сумму в долларах, чтобы отслеживать динамику в последующих отчётах.

Ниже представлена диаграмма, на которой указано, сколько я трачу по различным категориям:
 

Что тут примечательного:
- Еда обходиться в порядка 40% от всех трат, она включает в себя 3 основных приема пищи + 3 фрукта каждый день
- Примерно 1 раз в неделю мы устраиваем "Читмил" идем в кафе или еда на вынос, это порядка 10% в месяц. Можно вообще было бы убрать, но тогда картина была бы менее сбалансированной. Я не стремлюсь к полной аскезе, поэтому небольшие радости, без последствий для здоровья и финансов, вполне допустимы
- Коммунальные услуги включают в себя, оплаты электричества, которым мы топимся, воду  и прочее - 10%
- Транспорт включает в себя траты на бензин, мелкосрочный ремонт авто, страховки, шиномантаж и прочее - 10% которые в перспективе еще можно будет сократить, оптимизировав поездки
- Так же есть 10% на ДОМ, имеется ввиду покупка техники, мелкий ремонт, инструменты и прочее. С этой статьей расходов не так то просто, может возникнуть ситуации, когда 10% будет явно не достатовно. На такой случай как-раз и есть БУФЕР, он должен покрыть расходы, а затем я его восстановлю, либо с той суммы, что буду изымать из портфеля(если конечно останется) либо с новых денег.

Я напомню, что мой FIRE не совсем традиционный. Сейчас я достиг Lean FIRE, то есть предполагается, что я должен быть бережливым, чтобы считаться финансово независимым. По сути, так и есть.

Я много времени изучаю все аспекты работы психики, в том числе особенности формирования стимулов, привычек, зависимостей. Поэтому хорошо осведомлён о том, как мозг быстро обесценивает приятные вещи - те, которые когда-то восхищали. Это называется гедонистической адаптацией. Я пытаюсь разработать систему, в которой мои потребности закрывались бы сбалансированно, чтобы избежать этого эффекта. Поэтому я учусь осознанному потреблению. Это касается как товаров и услуг, так и питания.

Мой подход не предполагает, что я собираюсь во всём себе отказывать или лишать себя важных вещей. Я не ярый поклонник антипотребительства. В потребительстве нет ничего плохого, если оно не приводит к негативным последствиям. Более того, я бы с радостью жил, ни в чём себе не отказывая, если бы за это не следовала расплата. Но многие люди не осознают, какие именно риски их поджидают. Я учусь рассчитывать такие вещи.

Так же, в рамках системного подхода я стараюсь оптимизировать многие вещи так, чтобы они взаимно дополняли друг друга, создавая новую ценность. Например, проживание в собственном доме позволило мне отказаться от необходимости покупать абонемент в спортзал. Я спроектировал и своими руками собрал силовой тренажёр, который размещён в одной из комнат. Он компактен, универсален и позволяет прорабатывать все группы мышц без ограничений. Это экономит не только деньги, но и время: мне не нужно выделять два часа на поездку в зал - достаточно просто подойти к тренажёру в перерыве между умственной работой, и 30 минут полноценной тренировки полностью закрывают вопрос физического развития. В будущем я планирую подробнее рассказать об этом тренажёре и моём тренировочном протоколе.

Дайте знать, если вам интересно узнать, как я пришёл к финансовой независимости и каким был мой FIRE-путь.

Darkneofit @ 11.02.25 

Дайте знать, если вам интересно узнать, как я пришёл к финансовой независимости и каким был мой FIRE-путь.

Даю знать. Интересно. Очень.

Когда-то давно, размышляя о том, как достичь финансовой независимости, я пришел к выводу, что сделать это очень трудно. И после этого вывода я сформировал концепцию "минимальной финансовой независимости", суть которой в том, что она предназначена просто для закрытия самых базовых потребностей пассивным образом. Читая этот твой пост, вспомнил о ней.

А еще как-то я пытался разработать концепцию аскето-гедонизма, целью которой есть качественный эксплойт гедонистической адаптации. Тоже твой пост поднял в памяти.

Чудесный блог)

Настолько далекий от меня образ жизни, что очень интересно читать.

Жизнь в бытовке с женой. Тщательный подсчет ежемесячных трат на мыло. Оптимизирование оптимизации.

Со стороны это выглядит как рационализм на грани психического расстройства. 

Ни в коем случае не осуждаю, каждый имеет право на свою жизнь. Просто делюсь мнением читателя.

 evgenyev777, Спасибо за мнение! Да, такой образ жизни действительно не для всех, но для меня он комфортен и осмыслен. FIRE - это не просто экономия ради экономии, а создание системы, где я могу жить свободно, не зависеть от работы и заниматься тем, что мне действительно интересно.

Оптимизация не самоцель, а способ убрать лишнее и сосредоточиться на важном. Ведь в итоге я не просто считаю расходы, а проектирую жизнь, в которой нет финансового стресса и обязательств, но есть независимость и возможность выбирать свой путь

MER13N @ 11.02.25 

А еще как-то я пытался разработать концепцию аскето-гедонизма, целью которой есть качественный эксплойт гедонистической адаптации. Тоже твой пост поднял в памяти.

Тоже много размышлял об этом - как минимизация излишеств может не только экономить ресурсы, но и усиливать саму способность получать удовольствие.

Гедонистическая адаптация неизбежна, но её можно эксплуатировать в свою пользу. Например, дозируя стимулы и меняя фокус внимания, можно получать больше радости от простых вещей, а не загонять себя в бесконечную гонку за новыми удовольствиями. Есть ли уже наработки, как можно эксплойтить?

 Darkneofit, а в чем твой путь, ты уже знаешь? Зачем тебе так нужна независимость?

 evgenyev777, суть в том, чтобы минимизировать материальные и психологические затраты, избегая привычного потребления ради мимолетных удовольствий, и максимизировать субъективное благополучие за счёт осознанного управления своими желаниями и восприятием реальности. Учиться получать устойчивое удовольствие от созидания.

Финансовая независимость для меня - инструмент, позволяющий освободить время и энергию от необходимости работать ради выживания. Это даёт возможность жить в своём ритме, сосредотачиваться на исследовательской деятельности, интеллектуальном развитии и глубоких переживаниях без вынужденного взаимодействия с системой и людьми.

Помимо потребности в безопасности, которую закрывает финансовая свобода, она ещё закрывает эмоциональную безопасность. Она избавляет от необходимости подстраиваться под чужие ожидания, терпеть неприятные условия или зависеть от решений других людей. Эмоциональная безопасность, в моем случае, не просто отсутствие страха перед будущим, а ещё и свобода выбирать, с кем и как взаимодействовать, чем заниматься и какие нагрузки принимать.

 Darkneofit, спасибо. Цель понятна и вполне достойна. Путь к ней чуть более сомнителен, чисто с моей точки зрения. Но каждому свое.

Удачи, блог интересный.

Darkneofit @ 11.02.25 

Гедонистическая адаптация неизбежна, но её можно эксплуатировать в свою пользу. Например, дозируя стимулы и меняя фокус внимания, можно получать больше радости от простых вещей, а не загонять себя в бесконечную гонку за новыми удовольствиями. Есть ли уже наработки, как можно эксплойтить?

Базовая идея скрывается в самом названии системы. Потребление делится на две фазы. Первая фаза является аскетической, в ней уровень жизни искусственно занижен, но не критично. Цель - повысить чувствительность, путём снижения силы стимулов в течении определенного периода. Вторая фаза - гедонистическая. Это периодические периоды потребления, которые проще всего описать словом "праздник". Большего эффекта можно добиться путём внесения значимой доли разнообразия. На мой взгляд, такой подход может оказаться лучше "золотой средины", т.к. она будет подвержена инфляции неизбежно :)

Существенный минус системы, говоря о реализации, - нужен сильный уровень самоконтроля. Но и сама система может помочь его наработать.

 evgenyev777, откровенно говоря, я и сам часто задаюсь вопросом, - верен ли мой путь? Но обычно я прихожу к тому, что универсального пути нет, каждый должен исходить из имеющихся возможностей. Возможностей мне изначально жизнь никаких не предоставила, а природа наделила глубокой интроверсией и тягу к размышлениям, а не действиям, что явно ограничивает потенциал выстрелить классическим способом. Поэтому, я казалось бы "вынужден" идти таким путем, но из этого не следует, что он для меня неприятен, скорее наоборот.

 MER13N, насколько я помню стоик Музоний в своих работах предлагал нечто похожее, сторониться золотой середины, кстати эти идеи еще созвучны с принципом "штанги" в антихрупкости Талеба

Тут весь вопрос, как мне кажется, в том, сколько тратишь в месяц. В среднем, я думаю, тратится около 100-200к рублей на обычную жизнь среднестатистической семьи не в столице. Накопить 300 месячных расходов, 30-60 млн.руб., это уже очень сложная задача для обычного человека, как на нее не посмотри. Все имхо

 Darkneofit, какую крипту по твоему мнению лучше закупать в портфель? Ну тот, который 40% у тебя

!

Слушайте а как биткоин даёт доход ,   1  = 1 , через год   1= 100 ты снял 4 %,   ок , доляры получил а биткон исхудал   ?  или это из расчёта что он будет вечно расти ?

volgoNike @ 12.02.25 

 Darkneofit, какую крипту по твоему мнению лучше закупать в портфель? Ну тот, который 40% у тебя

!

40% размещено в криптовалютах (преимущественно в 2-х, это биткоин и эфир)

comores @ 12.02.25 

В среднем, я думаю, тратится около 100-200к рублей на обычную жизнь среднестатистической семьи не в столице.

Первостепенная задача - оптимизация расходов. Но чтобы отлично их оптимизировать, нужен целый ряд развитых качеств. Знаю немало людей, у которых с ростом доходов растут и расходы, некоторые даже в долг залезать умудряются.

На мой взгляд, большая часть информации о финансовой грамотности упускает важную деталь: знать базовые или даже продвинутые принципы - недостаточно.

Насколько я понял, ТС как раз хорошо справляется с оптимизацией. Надеюсь, еще напишет пост об этом, как и стратегии достижения цели.

Darkneofit ты ведь наверняка в блоге уже поднимал эти вопросы? Я пока слишком далеко не продвинулся.

коротко не ответить, я в дальнейшем планирую описать свое видение

volgoNike @ 12.02.25  

 Darkneofit, какую крипту по твоему мнению лучше закупать в портфель? Ну тот, который 40% у тебя

!

коротко не ответить, я в дальнейшем планирую описать свое видение

MER13N @ 12.02.25  

Darkneofit ты ведь наверняка в блоге уже поднимал эти вопросы? Я пока слишком далеко не продвинулся.

особо не поднимал, но планирую)

hochunl5k @ 12.02.25  

Слушайте а как биткоин даёт доход ,   1  = 1 , через год   1= 100 ты снял 4 %,   ок , доляры получил а биткон исхудал   ?  или это из расчёта что он будет вечно расти ?

да, я исхожу из того, что в долгосрочной перспективе биткоин имеет потенциал роста, но при этом я учитываю его волатильность и стараюсь минимизировать риски. Считаю, что большая часть должна храниться на холодных кошельках. 

Чистый биткоин не поддерживает смарт-контракты, поэтому для DeFi-лендинга его приходится конвертировать в wBTC (wrapped Bitcoin) и использовать на Ethereum или других блокчейнах.

Например, Aave - можно давать wBTC в долг и получать проценты. тут два риска: системный (если протокол взломают) и ценовой (если wBTC потеряет привязку к BTC).

Еще P2P-кредиты, где можно давать в долг биток под залог.

Причем, не обязателен вечный рост, благодаря ребалансировкам, активы перераспределяются.