ЦБ усиливает контроль за платежами физлиц

Думаю, эта информация будет интересна многим пользователям GT, кто еще не в курсе.
Недавно ЦБ выпустил Методические рекомендации  о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц. Методички направлены на выявление хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами  с  применением  платежных  карт,  иных  электронных  средств  платежа, предоставляемых  посредством  сети «Интернет», в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных  целях,  в  частности,  связанных  с  обеспечением  расчетов «теневого» игорного бизнеса (незаконных «онлайн-казино» и «онлайн-лотерей»), нелегальных  участников  финансового  рынка  (в  том  числе,  лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов «финансовых пирамид»), а также в целях совершения операций в «криптовалютных обменниках». 
 

Как указывает ЦБ, недобросовестные  участники  хозяйственной деятельности могут использовать платежные карты (иные электронные средства платежа), оформленные на подставных физических лиц (так называемых «дропов»), а также могут использовать «онлайн-сервисы» с применением не принадлежащего кредитной организации специального программного обеспечения.

Чтобы выявлять такие платежи, банки должны внимательнее присмотреться к клиентам, у которых:
  необычно большое (более 10 в день, более 50 в месяц), количество контрагентов - физлиц, плательщиков/получателей;
  необычно большое (более 30 в день) количество операций с физлицами по зачислению/списанию денег;
  значительные объемы операций с физлицами по списанию/зачислению безналичных денежных средств - более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
  короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денег;
  в течение 12 часов (и более) одних суток приходят и уходят платежи;
  в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
  по счету не проводятся платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (не оплачивается коммуналка, связь, другие услуги, товары, работы);
  есть совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физлицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Под пристальный контроль банка должны попадать счета, по которым имеются два и более признака одновременно. При наличии у банка подозрений в совершении клиентом нелегальной операции он может отказать в проведении платежа. Если таких отказов за год два и более, банкам дается право закрыть клиенту счет.

Как клиент сможет себя реабилитировать, в методичке ЦБ не разъясняют.

Гайки будут крутить до талого, с регуляторами ничё не поделать. Ток искать пути обходов.

У тех кто занимается крупными обменами могут быть сложности. Пути обходов найдут, даже не сомневаюсь.)